【お金の使い道を考える】住宅ローン繰上げ返済か？それとも投資か？
玄housing
みなさん、こんにちは！
玄housing広報担当の玄馬（げんば）です。
いつも「玄馬くん家づくり豆知識」をご覧いただきありがとうございます。
「住宅ローンの繰上げ返済か？それとも投資か？」
お金の使い道には様々な選択肢がありますが、その選択が将来の資産形成や生活にどのような影響を与えるのか、考えたことはありますか？
この記事では、住宅ローンを繰上げ返済しない選択をした場合のメリットや、「投資」という新たな選択肢について探求します。
老後資金や教育資金など、お金の使い道にお悩みの方は、ぜひ参考にしてみてください。
さらに、具体的な例を交えながら住宅ローン繰上げ返済と投資の選択を考えていきましょう。
第1章 手持ちの資金を有効活用しましょう
住宅ローンを繰上げ返済しない選択を行った場合、現金を手元に残しておける利点があります。
この現金を手元に残すことで、様々な選択肢が生まれます。
例えば、
- 資産運用が可能になる
- 老後資金や教育資金を確保しておける
- 家のリフォーム資金に充てる
ことができます。
特に、投資などの資産運用を行うことは、手物の資金を効率よく運用する意味では大きな魅力です。
具体的な例を挙げます。
35年の元利均等返済で3,000万円の住宅ローンを組み、返済済み期間が15年（返済期間が20年残っている状態）を考えます。
この状況で500万円を繰上げ返済するか？それとも投資に回すか？を比較してみましょう。
まず、「繰上げ返済」を選んだ場合です。
繰上げ返済には「返済期間短縮型」と「返済額軽減型」の2つの選択肢があります。
繰上げ返済の種類
500万円を繰上げ返済した場合、「返済期間短縮型」を選択すれば44万4,503円の利息を節約できます。
一方、「返済額軽減型」を選択すれば25万4,130円の利息を節約できます。
「返済期間短縮型」の方が基本的に利息を節約できますが、教育費などのまとまった出費が予想される場合は、「返済額軽減型」を選択することも考えられます。
次に、手元の500万円を「投資運用」した場合です。
20年間を年率2%で運用した場合、リターンは約245万円になります。
この結果からも分かる通り、投資の方が利益が大きく、同じ500万円でも使い方によって結果が異なることが明らかです。
繰上返済した場合と、手元の資金を投資運用した場合の比較
【条件】住宅ローン借入額：3,000万円
【返済期間】35年/金利：0.5%/返済方法：元利均等返済
Point
同じ500万円でも、運用方法によって成果が大きく異なります。
まとまったお金は投資に回し、複利運用で資産を増やすのもおすすめです。
第2章 まとめ
- 住宅ローンの繰上げ返済を行わずに現金を手元に残すことで、資産運用や老後資金、教育資金、家のリフォームなどの選択肢が生まれる。
- 繰上げ返済の場合、返済期間短縮型と返済額軽減型の選択肢があり、それぞれカットされる利息額が異なる。
- 投資に回した方が利益が大きく、同じ500万円でも使い方によって結果が異なる。
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